Riskerna med ett kontantlöst samhälle

Sverige håller på att bli ett kontantlöst samhälle. Även om banker och en del handlare driver på, så har svenska folket mest sig självt att skylla.

Men har vi verkligen tänkt igenom det här ordentligt?

Kontantlösa transaktioner innebär som regel att en tredje part är inblandad. Man skall vara medveten om att denna aktör har makt över våra finanser och får tillgång till information om våra förehavanden. Så det gäller att dessa betalningsförmedlare går att lita på. Vad händer till exempel vid en bankkris?

Kontantlösa transaktioner ger staten insyn i och kontroll över medborgarnas pengar. Är detta över huvud taget önskvärt? Kan vi lita på staten och på att den alltid har medborgarnas bästa för ögonen? Vad händer vid en valutakris? (Grekland har under perioder begränsat människors tillgång till sina egna pengar och på Cypern konfiskerade staten helt fräckt en stor del av folkets banktillgodohavanden.)

Kontantlösa transaktioner innebär att vissa betalningar kan blockeras. Det diskuteras bland annat när det gäller utländska nätkasinon. Det blev verklighet när finansföretagen (efter politiska påtryckningar) stängde ner möjligheterna att donera pengar till Wikileaks. Och även om man inte blockerar, så blir alla sådana transaktioner ändå spårbara.

Kontantlösa transaktioner ökar risken för att drabbas av nätbrott och gör individen helt utelämnad vid till exempel en identitetsstöld. Människors samlade tillgångar och besparingar kan utraderas på ett ögonblick. För övrigt räcker det med ett strömavbrott eller ett datorhaveri för att lamslå alla betalningar. Vilka blir konsekvenserna av en nätattack som slår ut betalningssystemen under en längre tid?

Vill vi ha det så här? Är detta ett pris vi vill betala för vår bekvämlighet?

Och om vi ändå vill leva kontantlöst – är det då inte bättre med elektroniska kryptovalutor (som Bitcoin), som bygger på decentraliserade system bortom statens, bankernas och finansföretagens kontroll?

Länk » Infographic: The Global War on Cash »

Stöd denna blogg »

En svensk digital valuta?

Vice riksbankschef Cecilia Skingsley har väckt uppmärksamhet med sina tankar om att Sveriges Riksbank kan bli den första centralbanken i världen att ge ut en digital valuta. Den kanske rent av kan komma att bygga på Blockchain-teknik (samma som Bitcoin).

Det är helt klart en intressant tanke. Den har uppenbara fördelar och idén ställs även inför en del kniviga problem.

En fördel är att om folk har pengar i en digital plånbok / en app / ett smart card – då kan de på samma sätt som med kontanter hantera sina pengar utan att behöva blanda in bankerna.

Möjligen behöver det också finnas något slags clearing-interface som låter människor använda »e-konan« för att betala räkningar till bankgiro och bankkonton samt en möjlighet att ta emot inbetalningar via BIC/SWIFT. Det behövs även ett interface för betalning i butik och på nätet.

På så sätt kan alla ha en alternativ metod för att hantera sina ekonomiska tillgångar utan att behöva genomgå kreditprövning och utan att behöva göda bankerna med avgifter för konto och kort.

Systemet bör dock inte ha någon koppling till innehavarens personnummer. Detta dels av integritetsskäl. Och dels för att även människor med betalningsanmärkningar, flyktingar utan personnummer, turister och andra tillfälliga besökare i landet skall kunna använda e-kronan.


Detta tror jag är helt avgörande – e-kronan måste vara lika anonym som kontanter.

Det får inte bli ett system som ger staten och dess olika myndigheter inblick i och kontroll över medborgarnas ekonomi. Det får inte vara ett system där staten kan göra som på Cypern och konfiskera delar av folkets banktillgodohavanden. Det får inte bli ett system som kan användas för övervakning av individen och kartläggning av folket.

Kanske är det här idén kommer att stupa. Politikerna, Skatteverket och polisen kommer att insistera på att e-kronan blir ett verktyg för staten och Storebror. Vilket i princip kommer att göra användarna till livegna undersåtar.

Å andra sidan, är det någon som skulle kunna ha tillräckligt mycket kurage och integritet för att göra ett system med digitala pengar anonymt – då är det väl en oberoende riksbank?

Jag har en känsla av att det är precis så Riksbanken skulle vilja ha det, att e-kronan blir lika anonym som kontanter. Och när / om den striden kommer – då är det viktigt att Riksbanken får bred uppbackning i debatten.


Slutligen – e-kronan får inte bli en förevändning för ett kontantfritt samhälle.

Rätten att använda och betala med kontanter måste finnas kvar. Om inte annat, så kan vi ju drabbas av långvariga problem med eltillförsel och / eller telekommunikationer. Och det måste finnas ett fysiskt betalningsmedel som kan användas helt oberoende av staten, dess institutioner och dess välvilja.


Givet detta tycker jag att e-kronan låter som ett intressant och spännande projekt – som öppnar för många intressanta applikationer.

Länkar:
• Riksbanken överväger e-krona – kan bli utmanare till bitcoin »
• Riksbankschef om nya e-valutan: "Startskottet till ett stort arbete" »
• "Kommer finnas möjligheter för branschen att medverka i detta" »
• Finansprofiler jublar över e-kronan: “En självklarhet över tid” »

Vår rätt till ekonomiskt privatliv försvinner i många små steg

Läs min senaste text hos Mårtensson:

Vår rätt till ekonomiskt privatliv försvinner i många små steg »

"I ett i princip kontantlöst samhälle där staten har full insyn i medborgarnas ekonomi kommer ingen att gå säker."

Ett ekonomiskt liveget folk

Jag är ingen vän av konspirationsteorier. Som regel finns det ingen plan. Men händelser kan komma att samverka. Intressen sammanfaller. Och skit händer.

Ta till exempel följande tecken i tiden...

• EU:s direktiv mot penningtvätt innebär att det blir allt svårare för företag och privatpersoner att hantera kontanter. Bankerna tvingas bli finanspoliser. Allt vi gör som har med kontanter att skaffa skall registreras och analyseras.
• Vi är på väg mot ett kontantfritt samhälle. Pengar i handen ersätts av pengar på bankkonton, som enkelt kan kontrolleras (och konfiskeras) av myndigheterna.
• ECB är på väg att avskaffa 500 €-sedeln, vilket gör det svårare för människor att hålla en reserv av kontanter. (Och i Sverige håller vi på att byta ut sedlarna, vilket kommer att leda till att gamla pengar i madrassen eller bankfacket måste in i systemet – genom penningtvättsdirektivets nålsöga – innan de blir ogiltiga.)
• Vi har redan sett hur banker har stängts och snäva uttagsgränser har införts i bankomaterna i Grekland. På Cypern konfiskerade man helt enkelt en del av befolkningens banktillgodohavanden när systemet började svaja.
• Euro-krisen är på intet sätt över. Även om det inte talas så mycket om saken, så kämpar ECB med att hålla valutan stabil – ofta genom principiellt osunda ingrepp som aldrig kan vara långsiktigt hållbara.
• Så väl privatpersoner som länder lever i en lånebubbla, där det mesta av pengarna inte har något underliggande värde – utan har skapats "ur tomma intet" i bankernas datorer.
• Alla moderna valutor är fiat-valutor, vars värde uteslutande bygger på förtroende.

Vad händer vid nästa ekonomiska systemkris? Vad händer vid ett omfattande datorhaveri (eller för den sakens skull ett större strömavbrott)? Vad händer om lånebubblan spricker? Vad händer när hela nationer i skuldkris till slut går in i väggen? Vad händer när förtroendet sviker? Och det finns många fler oroväckande scenarier.

I sådana situationer är manegen krattad för ekonomiskt undantagstillstånd, där människor inte längre kommer att ha kontroll över eller fri tillgång till sina pengar. En kommandoekonomi kommer att upprättas. Och med det kommer även den fria ekonomin och vårt fria och öppna samhälle att krossas.

Vi är på väg att lägga alla ägg i en korg. I politikernas händer. I ett system med en aldrig tidigare skådad övervakningsstat.

Vad kan väl möjligen gå fel?

EU:s krig mot kontanterna gör medborgarna livegna

Kriget mot kontanterna fortsätter. Det senaste är att ECB planerar att sluta med 500 €-sedeln. [Länk»]

EU tänker också förbjuda kontantbetalningar över 5.000 €, registrera växling till och från digitala valutor och införa skärpta ID-krav vid betalning med förbetalda kreditkort. Till det skall läggas de redan strikta reglerna mot penningtvätt, som leder till mycket krångel vid kontanta bankaffärer och valutaväxling. EU och USA övervakar och analyserar dessutom sedan länge våra banktransaktioner, inom ramen för TFTP-programmet.

Allt motiveras med kamp mot brottslighet och terrorism. Men i själva verket handlar det om att ge staten mer makt över folket.

Pengar betraktas inte längre som något som tillhör den individ som arbetat ihop till dem. Istället leder det allt mer kontantlösa samhället till att människor blir utelämnade till myndigheternas goda vilja.

Vad gör man utan kontanter om bankerna plötsligt stänger på obestämd tid – som i Grekland?

Skall man behöva finna sig i att staten konfiskerar en del av medborgarnas banktillgodohavanden – som på Cypern?

Utvecklingen mot det kontantlösa samhället handlar om makt och kontroll. Den sker i en tid då alla våra elektroniska kommunikationer redan övervakas och registreras. Den sker i en tid då makthavarna känner att de behöver maktmedel mot folket.

Och den sker, utstuderat nog i tider av minusränta och euro-kris.

Vad kan möjligen gå fel?

Läs även: Till strid för kontanterna! »

Stöd denna blogg »

Till strid för kontanterna!

Den här artikeln skall ni läsa!

I Frankfurter Allgemeine skriver Holger Steltzner en fantastisk drapa till kontanternas försvar. Länk:

Bargeld ist Freiheit »

Då den är på tyska ber jag att få erbjuda en översättning av två väsentliga stycken ur texten. (Översatt av Christian Engström.)

"Fälttåget mot kontanterna handlar om mer än hur man betalar. Var det bara det kunde man låta människor själva betala som de vill. Det handlar om slutet för privatlivet och självbestämmanderätten, kartläggning av beteende och konfiskation av tillgångar. Förmynderiet mot medborgarna har i en sådan värld ingen gräns, och pengar blir inte längre privat egendom. Den överviktige kan plötsligt inte längre betala för kaloribomberna med kortet, alkoholisten kan inte längre skaffa sig vinflaskan, och på “vegetarisk måndag” kan man inte beställa något kött via mobilen. Beslag av skattemyndigheten på medborgarnas konton skulle vara en självklarhet. Och i totalitära stater skulle det inte gå att undgå övervakning och förtryck." (...) 

"Andra anledningar till kriget mot kontanterna är viktigare, men om dem talas det mindre. Här kommer centralbankerna med i spelet, inklusive den Europeiska centralbanken. Dess ordförande Draghi har redan funderat högt om hur man bäst kommunicerar att 500-eurosedeln avskaffas, fastän Centralbanksrådet ännu inte har fattat beslutet. Utan kontanter är medborgarna utlämnade till centralbankernas negativa räntor. Det är en dröm för många finansministrar och keynesianska ekonomer."

Man får gåshud! Och panikkänslor.